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真的能分到紅嗎?
財政部台財保第0910712459號公文:「保險公司於會計年度結算時,依報部備查之『分紅與不分紅人壽保險單費用分攤與收入分配辦法』核定該年度分紅保單之(分紅前)稅前純益,並轉入『特別準備金-分紅保單紅利準備』。」
保險公司簽證精算人員應於預定紅利宣告日前,向公司董事會提報紅利分配報告,建議該年度之『可分配紅利盈餘』金額與分配予要保人之比例,並由董事會核定,上述可分配紅利盈餘比例不得低於70﹪。」
保險公司簽證精算人員應於預定紅利宣告日前,向公司董事會提報紅利分配報告,建議該年度之『可分配紅利盈餘』金額與分配予要保人之比例,並由董事會核定,上述可分配紅利盈餘比例不得低於70﹪。」
如何選擇?
觀察指標有4:
- 保險公司是否長期穩健經營
- 保險公司是否具備長期投資組合管理能力
- 保險公司風險控管是否完善
- 保險公司是否擁有強大投資團隊
除了長期要有穩健的「經營績效」,更要有優良的「經營團隊」、卓越的「投資團隊」來支持,當然,專業的「風險控管」也是不可缺少一項關鍵。 一般民眾要知道保險公司上述4項指標是否完善,除了平日可多看財經新聞,還可以至下列網站查詢
- 行政院金融監督管理委員會保險局
- 財團法人保險事業發展中心
- 中華民國人壽保險商業同業公會
- 各家保險公司官方網站
Q分紅保單特色
1.共享經營績效:
公司經營分紅保單所產生的盈餘,至少將70%的可分配紅利盈餘分配給保戶。當公司的經營績效越好,可分配的保單紅利將隨之提高。
2.享有專業投資成果:
保戶所分享的保單紅利由保險公司實際經營績效決定,投資盈虧由公司承擔;因此,當公司經營績效好時能獲得更多的保單紅利,經營績效差時也不會影響到基本的壽險保障。
3.享稅賦優惠:
保單紅利、生存及身故保險金給付均為免稅所得,且依稅法規定每人每年享有24,000元列舉所得扣除額。
Q分紅保單的特色與好處
分紅保單的特色
- 保障、分紅兩相宜
- 享有專業投資績效
- 保險金給付可享稅賦優惠
分紅保單的好處
- 不但擁有壽險保障還能分享盈餘,不用擔心投資損失
- 不管時機好或壞,壽險保障都不受影響,獲利無限
- 分享保險公司經營該保單至少70﹪營運績效
- 為資金找出路,光明正大擁有私房錢
Q分紅 VS 不分紅
差異項目 |
分紅保單 |
不分紅保單 |
功能 |
保障+紅利 |
保障 |
特色 |
長期穩定收益 + 最低保證終身保障 |
最低保證終身保障 |
帳戶 |
一般帳戶中之獨立帳戶 |
一般帳戶 |
保險費 |
相對較高 |
相對較低 |
紅利分配 |
可分享經營績效 |
不分紅 |
利率走高 |
有機會得到較高的分紅 |
保戶可能解約或轉換預定利率較高之保單 |
利率走跌 |
壽險保障獲最低保證 |
壽險保障獲最低保證 |
適合族群 |
滿足壽險規劃及紅利分享 |
滿足純保障需求 |
Joseph Hsu 許晉誌
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